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信用卡刷卡手续费2月25日下调 大小店恋上POS机

来源:好精彩POS机业务 www.posyw.com | 作者:POS机资讯 | 发布时间:2013-02-26 | 点击量:
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  据报道,实体经济与银行业的高利润形成了巨大反差。而其中有关银行业的收费问题一直饱受诟病。日前有消息传出:一份中国人民银行下发给各银行和金融机构的银发2012]263号通知显示,国务院已同意了银行卡刷卡手续费标准调整方案,并将于2013年2月25日起全面执行,2003年施行的商户刷卡手续费规定届时将废止。

  对银行利润冲击有限

  目前,国内信用卡新发卡基本处于饱和,发达国家银行收入主要依靠年费、手续费和利息收入,而国内银行信用卡在年费和利息方面收入不多,主要靠刷卡手续费。但这位银行人士同意上述专营店老板的观点,减少刷卡费率后,可能会有更多小商户开始使用刷卡业务,未来在使用量上会对费率的降低有一定弥补。

  总体上,刷卡手续费率大幅下调将导致银行的回佣收入大幅下降,不过这个量跟整个银行业每年近万亿的净利润来比,少到几乎可以忽略不计。

  国外有现成经验可借鉴

  推广刷卡消费几乎是每个国家都在做的事情,韩国政府采取了一系列措施支持和鼓励银行卡产业发展:一是鼓励持卡人持卡消费。当持卡消费超过其收入的10%时,超出部分的20%可免缴所得税。同时规定,凡月持卡消费超过1万韩元(1万韩元约为8.62美元)可凭票抽奖。二是对工商企业提出明确要求。当招待费支出超过5万韩元时,只有通过银行卡结算才能计入成本。如果工商企业以银行卡结算超过10万韩元的商品采购或服务,可免缴采购税。三是要求零售、餐饮、宾馆行业的商户受理银行卡。如果不受理银行卡,将被作为重点对象,接受严格的税务审计检查。同时规定,对于年营业额超过3亿美元的所有商户,要求必须受理银行卡,否则将受到严厉的惩罚。对于受理银行卡的商户,其代理征收的消费税可退还商户。四是对于政府单笔超过50万韩元的公务支出,要求必须通过银行卡结算,否则不能入账。

商家经营成本降低

  对于银行业刷卡费用过高的问题,商家反映了很长时间,这项费率对于不同的行业比如超市、百货、餐饮等是不同的。但高费率无疑会影响企业的竞争力。对于大店来说,安装POS机是别无选择的,尽管他们一直抱怨收费过高,但不装POS机,意味着他们将优质客户群推出了门外,倒是那些微利的小企业,总是在装与不装之间纠结。事实上,确实有不少餐饮企业或者零售小店不提供刷卡服务。

  查先生是一个彩票投资者,在业内颇有名气,不久前,他在沪西开了一家规模不小的彩票销售专营店。过去他在别人彩票店里买彩票,喜欢拉卡消费,而现在自己开专营店,才发现当初的潇洒拉卡消费是建立在商家“痛苦”之上的。他跟记者算了一笔账,如果以月均销售额50万元计算,纯利润仅是8%左右,也就是4万元利润,如果全月交易均采用刷卡付账的话,按2%的费率计算,每月就需要交出1万元的刷卡手续费,这笔钱占到利润的25%。显然,对于小本经营的投资者,精打细算的结果就是不装POS机。

  “但是,如果现在刷卡费用真的降低了,我还是会考虑安装POS机的,毕竟刷卡结算,可减少现金流量,抵制假钞,提高效率,生意也会好一点,因为只有购买彩票的大户才会用卡支付。”查先生告诉记者。不过,他认为如果按下调后的费率1.25%计算,虽能提高盈利水平,但程度不大,刷卡费用应该还有下行空间。

  其实对企业来说,刷卡消费在销售总额中占的比例越大,需要付给银行的利润就越多,一家餐饮业老板告诉记者,虽然这次费率下降,摊到每一位消费者头上微乎其微,但对竞争激烈的餐饮业来说,降低成本总是好事。而刷卡费率过高,确实已经成为全国性的问题。中国连锁经营协会曾经为此专门发过声明,认为商家要求降低刷卡手续费是合理的,呼吁银行重视这一诉求。

  已有银行按新费率调试

  根据昨日传出的有关信息显示,央行通知附件显示的银行卡刷卡手续费标准,维持了现行刷卡手续费行业差别化定价,行业分类主要分成餐饮娱乐类、一般类、民生类以及公益类四大类,总体下调幅度在23%至24%。这与过去两个月被媒体广泛披露出的征求意见稿内容基本相同。如餐娱类,包括餐饮、娱乐、珠宝、工艺美术品、房地产及汽车销售,整体费率由原来的2%下调到1.25%,降幅高达37.5%;一般类的整体费率从原来的1%下调到0.78%,降幅22%;民生类整体费率由原来的0.5%下调到0.38%,降幅24%。各类降幅也均于此前所披露出的征求意见稿一致。

  第三方支付冲击银行手续费体系

  第三方支付正成为银行降低费率的重要力量,尤其移动支付的兴起。资料显示,已有101家第三方支付机构获相关牌照,各家纷纷在移动支付领域发力。目前国内外移动支付产业基本可分为五大阵营:非接触式支付(用手机在POS机端支付,如Google Wallet)、移动收银终端(把移动设备变身POS机,如Square)、综合移动支付平台(如Pay-pal、快钱等)、手机账单(虚拟数字账户)、自建自用的封闭平台(如星巴克)。这些非银行系统的机构,包括国内支付宝、快钱、汇付天下等第三方支付机构的兴起,正在对银行的手续费体系形成一定的冲击。

  第三方支付领域,快钱的步伐比较快。早在去年就推出“快刷”这样的产品,有相当于外接POS机的小型硬件,今年进入商用阶段。商户只要在苹果或安卓手机应用商店下载“快刷”客户端,然后将外接小POS机的刷头插入智能手机的音频孔建立连接,即可进行银行卡刷卡支付。快钱有关人士称,在费率上,不同商家的标准不同,“多是参照银行POS机的刷卡标准,但有一定的优惠。”她同时表示,一台POS机的价格数千元,但“快刷”外接硬件的价格只有几百元,商户的成本少很多。

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